对实际控制人的风险管理要求
对实际控制人的风险管理要求
发布时间：2025-08-01 11:25:00
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答案：一是加强尽职调查。核实“实际控制人”身份真实性，做到“形式、实质并重”。尽职调查过程中除获得企业的股东会声明、代持股协议外，还应收集借款人在过往对企业经营或财务施加重大影响、获取企业经营主要成果等相关证明材料，审慎认定“实际控制人”身份。
二是从严审查，把好准入关口。分行信用审查职能部门在贷款审查过程中，应对“实际控制人”认证材料严格把关，对于除股东会声明、代持股协议外无其他有效证明材料，或存在其他合理怀疑的，不予受理。
三是提高审批层级。对于借款人在经营实体持股但不超过10%的实际控制人贷款，能提供充分证明材料且经信用审查职能部门审查认可的，由分行中级及以上层级审批官审批；对于借款人在经营实体中不持股的实际控制人贷款，或近6个月内有法人代表变更记录且当前以法人代表身份申请个人经营贷款，上收至一级分行分管风险行领导审批。
四是做好合作项目中的实际控制人风险管理。由保险公司提供信用增级的合作项目，应要求合作方加强借款人身份的核实，同时本行在审查审批及贷后监测中做好系统标识，监控整体业务中“实际控制人”占比，并做好与合作方的沟通协调，确保业务合规有序开展。
